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作者信息 杨钧，中国人民银行惠州市分行行长；梁佩豪，中国人民银行惠州市分行行员。
摘要telegram 的官网的下载的网站在哪里
近年来，利用telegram 的官网的下载地方是多少向境外非法转移资金的现象屡见不鲜，已成为新型的跨境洗钱工具。基于我国国情和当前telegram 的官网的下载地方是多少反洗钱监管面临的挑战，通过借鉴美国、欧盟及政府间国际组织“金融行动特别工作组”的有关经验，建议应首先明晰telegram 的官网的下载地方是多少相关的概念及法律性质，其次将其明确适用于《反洗钱法》及扩充解释《刑法》第191条，最后通过深度参与国际合作和信息共享，强化我国telegram 的官网的下载地方是多少跨境反洗钱的效果。
关键词：虚拟资产；telegram的的官网网站；加密货币；反洗钱；国际法
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中图分类号：D917；F831 文献标识码：A
telegramtelegram的官方网站的下载的方法 的官网的下载地方是多少（又称telegram的的官网网站、加密货币、数字资产、虚拟资产等）作为一种基于区块链技术开发的新型货币，最早以比特币（Bitcoin）的形式诞生于2008年。截至2023年1月，全球已出现近22000种telegram 的官网的下载地方是多少①。然而，各国对telegram 的官网的下载地方是多少的定义尚未完全统一。政府间国际组织金融行动特别工作组（FATF）建议各国将各类telegram 的官网的下载地方是多少统称为“虚拟资产”，特指一种具备数字化价值的表现形式，可以进行数字化交易、转移，或可用于支付、投资目的，但不包括法定货币、证券和其他传统金融资产的数字表现形式。近年来，telegram 的官网的下载地方是多少已成为不法分子进行跨境洗钱的理想工具，这不仅极大提升了司法机关追缴涉案资金的难度，突破了现有的外汇管制制度，甚至还可能影响我国金融系统的安全稳定。因此，我国乃至整个国际社会都必须高度重视利用telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的问题。
一
telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的风险及我国监管现状
（一）telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的风险
telegram 的官网的下载地方是多少主要因其去中心化、交易匿名的特性而具有较高的洗钱内在风险。其一，与以银行系统为中心的金融关系链不同，telegram 的官网的下载地方是多少的交易是基于区块链算法，通过互联网以点对点的方式进行，无需经过任何的中心系统，从而轻而易举地规避监管。其二，在利用telegram 的官网的下载地方是多少进行洗钱时，不法分子使用程序脚本可快速开设成千上万个无需实名登记的钱包地址，每个钱包地址都有对应的私钥以操作其中的telegram 的官网的下载地方是多少余额。在众多钱包地址间创造复杂的转账交易即可给telegram 的官网的下载地方是多少的流向追踪带来极大的困难，即便锁定了交易双方最终的钱包地址，也几乎无法确定交易者的身份。
此外，各国对telegram 的官网的下载地方是多少的监管态度不一，使其在跨境交易中存在巨大的监管套利空间，极容易被用作跨境洗钱的工具。具体而言，不法分子主要通过以下方式实现跨境洗钱。第一，利用telegram 的官网的下载地方是多少交易平台。一般纳入监管的telegram 的官网的下载地方是多少交易平台必须履行反洗钱义务，但不乏交易平台设立在监管环境较为宽松或者没有监管的国家，以规避反洗钱监管。不法分子利用这些不受监管的跨境交易平台，将非法所得的资金兑换成telegram 的官网的下载地方是多少，并再次出售换取他国法定货币。第二，通过违规或非法赌博。各国一般对正规赌场有着严格的反洗钱要求，但监管离岸或者在线赌博则比较困难。一家telegram 的官网的下载地方是多少安全公司发布的报告显示，全球大约有100~200个赌博网站接受telegram 的官网的下载地方是多少作为赌资。这些网站几乎没有“了解您的客户（KYC）”方面的要求，很难对其进行有效的反洗钱监管。第三，通过个人与个人之间的交易。当telegram 的官网的下载地方是多少持有者私下取得联系后，可以点对点通过私钥和钱包地址线上完成跨境交易，或者线下见面交易，直接兑换telegram 的官网的下载地方是多少与法定货币或交换不同币种的telegram 的官网的下载地方是多少中文的telegram 的网站怎么找。这种洗钱方式的性质相当于现金交易，虽然可彻底切断交易链条、逃避监管，但操作流程比较复杂，对交易各方的技术和信任程度有着很高的要求，现实中较少发生。
（二）我国telegram 的官网的下载地方是多少的监管现状
2013年以来，我国（以下均不含港澳台地区）已出台了十余个涉及监管telegram 的官网的下载地方是多少的规范性文件，经历了由放开到严禁的管控历程。这些文件位阶层次较低，但有效遏制了telegram 的官网的下载地方是多少市场的发展。值得注意的是，我国现行法律并未明确定义telegram 的官网的下载地方是多少，仅在以上文件中将比特币视为“一种特定的虚拟商品”，承认比特币和以太坊等币种属于“telegram 的官网的下载地方是多少”，不具有法偿性和强制性等货币属性，不能且不应作为货币在市场上流通使用。实际上，目前我国不存在公开合法的渠道可供进行telegram 的官网的下载地方是多少的交易或投资，任何组织或个人私自参与telegram 的官网的下载地方是多少业务的，风险自担。由此，在FATF开展的成员国测评中，我国telegram 的官网的下载地方是多少行业的风险评估和明确禁令这两项指标都达到“大部分符合”的等级，其余指标（许可/登记、检查/监督/执法、信息传递/旅行规则）与我国作为一个完全禁止公开telegram 的官网的下载地方是多少服务的辖区无关，故标记为“不适用”官方的telegram网站下载的地址。
然而，近年来，众多涉洗钱、外汇违法犯罪与telegram 的官网的下载地方是多少这一“特定的虚拟商品”有关。例如，最高人民检察院和中国人民银行联合发布的一起典型案例中，上游犯罪嫌疑人陈某波将非法集资款转账给被告陈某枝，指示被告通过“矿工”（telegram 的官网的下载地方是多少生产者）换取比特币密钥，并发送给陈某波以供其在境外兑换成法定货币使用，实现了犯罪资金的转移和清洗。虽然陈某枝已获刑，但潜逃境外的陈某波至今仍未到案。再如，最高人民检察院和国家外汇管理局联合发布的一起典型案例中，赵某等人在阿联酋迪拜接收迪拉姆现金，同时将相应人民币转入对方指定的国内人民币账户，随后在迪拜用迪拉姆购入泰达币（USDT，与美元锚定的telegram 的官网的下载地方是多少），再通过国内团伙非法出售购入的泰达币以换取人民币来赚取汇率差，属于变相买卖外汇，构成非法经营罪。
可见，在境内外存在监管套利空间的大环境下，虽然我国有关政策明确严厉打击涉telegram 的官网的下载地方是多少的非法活动，2025年1月1日生效的新《反洗钱法》对此却语焉不详，现行《刑法》及有关司法解释的概念界定及适用范围也颇为含糊，可能导致telegram 的官网的下载地方是多少跨境反洗钱的效果不尽如人意。
二
telegram 的官网的下载地方是多少跨境反洗钱的国际立法经验
从效果上看，美国因其对全球金融的重大影响和欧盟政治经济共同体的超国家性质，成为规制telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的立法典范。金融行动特别工作组（FATF）虽不具有直接监管职能，但作为政府间国际组织，其发布的反洗钱立法建议堪称国际标准。
（一）反洗钱立法及其域外效力
美国反洗钱监管以财政部下的金融犯罪执法网络（FinCEN）为核心，监管依据主要来自1970年的《银行保密法》、1986年的《洗钱控制法》和2001年的《爱国者法案》（见表1）。其中，监管的跨境效果源自《爱国者法案》第311条产生的域外效力。必要时，美国可依据该部分条款切断与外国金融机构的联系，使其遭受重创。然而，美国此类长臂管辖行为一直为国际社会所诟病，不排除可能会以反洗钱为由，通过打击境外金融机构和公司来维护其金融霸权。
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欧盟反洗钱监管以反洗钱与打击恐怖主义融资局（AMLA）为核心，依据最新生效的《第六号反洗钱指令》（AMLD 6）实现对欧盟区内金融主体的监管。除了一般的反洗钱监管要求，如规定金融机构和telegram 的官网的下载地方是多少服务提供商（telegram 的官网的下载地方是多少交易平台和托管钱包供应商）作为监管的主要对象，须履行客户尽职调查（CDD）、报告可疑交易（STR）和提高内审标准等义务，《第六号反洗钱指令》还强调成员国之间以及与国际组织的合作，具体措施包括：信息共享。建立更高效的跨境信息共享机制，以便各国金融情报单位（FIUs）能够迅速获取和交换反洗钱相关信息。协调执法。加强跨国执法合作，通过联合行动和协调机制打击跨境洗钱犯罪。技术合作。推广和应用先进的技术手段，提高反洗钱监管和执法的技术水平。然而，这种监管的跨境效果更多局限于欧盟成员国之间，对于涉嫌洗钱高风险的境外金融机构及客户，只能依据《授权条例》（Commission Delegated Regulation（EU）2024/163）将其所在第三国列入关注名单，以加强对区内与之金融联系的监管。
（二）telegram 的官网的下载地方是多少反洗钱监管的特别规定
除了反洗钱法律中的基本要求，美国FinCEN对telegram 的官网的下载地方是多少的监管适用更为严苛的规则。例如，涵盖非托管钱包（纯粹个人与个人间的交易）中的可兑换式telegram 的官网的下载地方是多少（CVC），要求金融机构或telegram 的官网的下载地方是多少服务业者（MSB，包括货币兑换者和管理者）遵守客户身份验证（KYC），交易金额超过3000美元须留存记录、超过1万美元须按规定登记并上报（SAR），及禁止恶意拆分大额交易以逃避记录或登记上报的规定。在最新的拟议规则中，针对可兑换telegram 的官网的下载地方是多少混合交易严峻的跨境洗钱风险，FinCEN提出一系列特别措施，旨在通过增加记录和报告要求，增强交易透明性。这些措施不仅针对国内的金融机构，也涵盖涉外交易，体现了美国在全球范围内打击洗钱和恐怖主义融资活动的决心。
欧盟基于《第六号反洗钱指令》中的一般规定，还专门设有监管telegram 的官网的下载地方是多少及其他加密资产的“（EU）2023/1113”和“（EU）2023/1114”条例。二者区别在于，“（EU）2023/1113”主要关注资金和某些加密资产的转移，要求虚拟资产服务提供商在交易中记录发起者和受益人的信息，以增强追踪能力，打击洗钱和恐怖主义融资活动（AML/CFT）；“（EU）2023/1114”旨在规范加密资产市场，促进区块链技术的使用，确保金融服务立法适应数字时代，保护消费者并维护市场完整性（见表2）。
综上所述，相较美国而言，虽然欧盟在telegram 的官网的下载地方是多少跨境反洗钱的监管效果上有所局限，但在立法完善度方面旗鼓相当。
（三）权威但无强制约束力的FATF
金融行动特别工作组（FATF）出台的《FATF建议》（The FATF Recommendations）是全球公认的反洗钱和反恐融资的国际标准。2018年，《FATF建议》中新增了“虚拟资产”和“虚拟资产服务提供商”的定义，并增加了对虚拟资产行业的反洗钱监管要求。2019年，FATF对其进一步细化，发布了《关于将风险为本的方法应用于虚拟资产和虚拟资产服务提供商的现行指引》（Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers，以下简称为《FATF指引》），旨在帮助各成员国了解其反洗钱和反恐融资义务，并有效执行该部分的要求。
在《FATF指引》中，由于telegram 的官网的 telegram的官方网站的下载在哪里下载地方是多少存在较高的洗钱内在风险，FATF将其价值转移行为统一推定为具有跨境性，并实施比传统资金流转更为严格的反洗钱要求。除了建议各国对虚拟资产（VA）和虚拟资产服务提供商（VASP）实施更高要求的监管措施（详见上文欧美的监管情况），《FATF指引》还强调履行信息传递、国际合作及情报共享的必要性，并要求扩大到telegram 的官网的下载地方是多少交易监管的所有领域，而非仅限于反洗钱，以防止监管套利行为。然而，截至2023年4月，在151个司法管辖区中，75%的司法管辖区部分符合或不符合FATF的telegram 的官网的下载地方是多少反洗钱要求，一半以上仍未采取任何措施满足信息传递的规定，情况不容乐观。对此，FATF承认私营部门成员之间的合作，以改善行业对指引的遵守情况；强调所有成员国都需要有适当的风险识别和缓解措施，继续努力实现完全符合信息传递的合规要求；呼吁所有成员国迅速实施FATF关于虚拟资产和虚拟资产提供商的合规标准。
三
规制我国telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的立法建议
与欧美国家不同，经过十余年的政策探索，我国现已完全舍弃telegram 的官网的下载地方是多少的合法化并选择发展数字人民币。数字人民币是对telegram 的官网的下载地方是多少的继承和改良，虽然同样运用了区块链技术，但数字人民币重在克服去中心化和交易匿名性带来的洗钱风险，专注于人民币的数字化及支付便利化，是我国推广跨境支付和人民币国际化道路上的重要一步。因此，我国无须盲从欧美国家的监管做法，但在telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的问题上仍有必要夯实基础、接轨国际。
（一）厘清法定概念，明确法律性质
首先，建议参照FATF关于“虚拟资产”和“虚拟资产服务提供者”的最新定义，厘清我国相应的概念。根据《FATF指引》，即使一国否认telegram 的官网的下载地方是多少的合法性且禁止与telegram 的官网的下载地方是多少有关的服务，仍必须采取行动识别未经许可或注册从事有关活动的自然人或法人。鉴于我国目前仅在政策文件中将比特币一类telegram 的官网的下载地方是多少视为“一种特定的虚拟商品”，定义如此模糊显然不适合被司法援引。
其次，建议明确telegram 的官网的下载地方是多少的法律性质。我国现行法律法规尚未认定telegram 的官网的下载地方是多少的法律性质，一定程度导致“法无禁止皆可为”——允许私人持有、交易、投资，即便政策禁止在公开合法渠道流通兑换。因此，大多数telegram 的官网的下载地方是多少行业的参与者只能转向“黑市”或跨境操作，洗钱风险随之而来。针对telegram 的官网的下载地方是多少法律性质的不明状态，学界目前主要分为三种观点：货币说（钱）、非货币财产说（物）和可变属性说（既可以是钱也可以是物）。可变属性说较为合理，认为telegram 的官网的下载地方是多少的法律性质取决于其在发生转移时所处的法律关系。例如，telegram 的官网的下载地方是多少在充当支付手段时表现出“一般等价物”的货币属性，在投资交易时又呈现出“证券”的价值形态。实践中，根据telegram 的官网的下载地方是多少不同的功能，新加坡金融管理局将其区分为支付型代币、证券型代币和实用型代币进行监管。
（二）完善有关法条，建立统一框架
一是建议将telegram 的官网的下载地方是多少明确纳入“新型洗钱风险”范畴。相较2006年，2025年1月1日起正式施行的修订版《反洗钱法》遵循了《FATF建议》的国际标准，反洗钱的打击范围扩大至几乎所有犯罪，义务的履行覆盖全经济活动主体。值得注意的是，此次修订增加了对“新型洗钱风险”的及时监测，但未予明晰，仍囿于对“资金”和“资产”的传统表述。建议可在厘清telegram 的官网的下载地方是多少概念的基础上，将其明确纳入“新型洗钱风险”的范畴，逐步实现立法上的突破。
二是建议司法解释充分澄清《刑法》中涉及洗钱犯罪的内容。陈某枝一案中，法院依据《刑法》第191条作出的判决只能评价在境内兑换telegram 的官网的下载地方是多少的过程构成洗钱行为，而具有跨境性的行为是telegram 的官网的下载地方是多少的境内发送和境外接收。退一步说，遵循刑法“法无明文规定不为罪”的基本逻辑，在telegram 的官网的下载地方是多少仅仅被视为“一种特定虚拟商品”的法律语境下，犯罪分子在国内实行网络犯罪（如勒索病毒，构成破坏计算机信息系统罪）的犯罪所得为telegram 的官网的下载地方是多少，再通过境外交易平台兑换成法定货币的行为将如何评价？对此，2024年8月19日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），自8月20日起施行。《解释》中明确将通过“虚拟资产”交易、金融资产兑换方式，转移、转换犯罪所得及其收益的，可以认定为《刑法》第191条第一款第五项规定的“以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”。值得注意的是，《解释》中并未界定“虚拟资产”的具体内涵。同时，根据“法不溯及既往”原则，如何处理《解释》施行前发生但尚未判决生效的有关洗钱行为？一个适当的司法解释应在消除既有矛盾的基础上避免增添新的困惑，故此似乎还存在澄清的空间。
（三）增强国际合作，参与信息共享
建议《反洗钱法》抱以更加开放和主动的立法态度。FATF指出，打击洗钱活动离不开国际合作和信息共享，telegram 的官网的下载地方是多少因其交易特征更是如此。对比《FATF指引》中的有关建议，《反洗钱法》第五章强调我国国际反洗钱合作基于“平等互惠”“对等”和“协商一致”的原则，基调较为保守。为增强国际合作和信息共享，建议《反洗钱法》明确我国具备与 telegram官方网站下载的方法在哪呢他国合作的必要条件，包括提供司法协助，帮助识别、冻结、扣押和没收可能以虚拟资产形式存在的犯罪所得和工具，有效的引渡援助等。同时，跨境洗钱的上游犯罪或涉及电信诈骗、非法赌博和贩毒，故在区域合作层面，可鼓励以中国——东盟合作框架为基础，推动建立一个“区域反洗钱规则制定与执法合作”的示范框架，深化我国与东南亚国家的反洗钱合作。此外，通过走深走实2024年4月8日中美宣布建立的“中国人民银行与美国财政部反洗钱合作交流机制”，增强打击洗钱和恐怖主义融资活动的全球力度，提升我国在反洗钱领域的国际话语权，彰显大国担当。文章刊发信息：杨钧、梁佩豪：《telegram 的官网的下载地方是多少跨境洗钱的立法规制》，《国际金融》，2025年第1期，第38-43页。
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《国际金融》以其面向金融、面向国际、面向市场的办刊理念，发展成为集国内外金融热点和商业银行问题研究为一体的经济金融管理类杂志。鉴于其在中国学术界和实务界的影响力不断扩大，现已成为中央有关部委、国内金融机构、高校等决策和研究的重要参考。
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